两个多月跌了33%!有人眼馋按揭炒股,让那些建行被罚了

在各种资金加速进场的同时,也有建行个贷资金违法流入股市。3月7日,两家建行因“信贷资金违法流入股市”被监管部门公布了处罚决定,而这并不是今年以来首次因个贷资金入市受罚的建行。

本轮行情,还有多少银行信贷资金在推波助澜?

两家银行信贷资金入市被罚

台州银保监局公布罚单,对2家建行按揭用途管控不严的违法行为给与处罚。处罚显示,路桥农商银行和宁波银行扬州支行对按揭用途管控不严,导致个贷资金违法流入股市。上述违法行为违背了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,台州银保监局决定,对路桥农商银行罚金人民币30万元,对宁波银行扬州支行罚金人民币25万元。做出处罚决定的日期是2019年2月3日。

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此前,深圳福田银座村镇银行,也因个贷资金违法流入股市被罚。

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不止小建行

建、农、中等大行也同样被罚过

股市大热,银行信贷资金流入股市的不止中小银行,就连银行、农行、中行这样的大行,同样由于个贷资金违法流入股市而被监管处罚。

今年1月18日,中国银行深圳市分行因个人消费贷款被挪用于股市,受到中国银保监会深圳监管局的处罚。罚单显示,该行因领取首付不合规的个人住房按揭,综合性消费按揭资金、信用卡透支资金流向房地产市场,变相为地方政府委托代建提供融资且集团顾客未统一授信,个人消费贷款被挪用于股市,为借款人虚构的并购交易提供并购按揭的违规违法事实,被监管部门罚金人民币210万元。

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根据监管今年1月24日公布的处罚信息显示,中国建设银行金华分行因个贷资金违法流入股市;信贷资金挪用于订购理财产品;信贷资金挪用于股权投资的违规违法事实,受到监管部门罚金70万元的处罚。

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稍早一些,中国农业银行嘉兴分行也因“信贷资金被侵吞,违规流入股市”,被监管部门罚金35万元。

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此外,还有个贷资金违法流入期货市场的。银保监会官网1月24日披露,交通银行嘉兴分行因信贷资金流入期货市场,被处罚30万元。

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另据新华社客户端报导,原河南银监局去年2月9日出具的罚单显示,某建行广州花园路分行因“信贷资金违法流入股市”被罚金50万元,相关负责人同样被追责。原天津银监局也针对辖区内银行分支机构“贷后管理渎职,个人按揭被挪用于证券市场”的违法行为开出罚单,罚款金额为30万元。

信贷资金禁入股市监管早有明文规定

对于建行个贷资金而言,股市可以说是禁区。

2015年1月6日,为了抑制股市过热,证监会发出通知,严查银行信贷资金和理财资金进股市。其实,早在2006年,原银监会就曾发文,严格严禁任何企业和个人侵吞银行信贷资金直接或间接步入股市,除严控建行按揭流向股市外,通知还指出,银行业金融机构要不断加大对期货公司融资的风险管理,提高风险预警能力,加大资产保全力度,有效构建工行与证券市场之间的“防火墙”。

《中国银监会办公厅关于进一步强化信贷管理的通知》第一条规定,“要深入细致地做好贷后检查,坚决杜绝个贷资金违法流入资本市场、房地产市场等领域”。

《关于进一步防范银行业金融机构与期货公司业务往来相关风险的通知》(银监发〔2006〕97号)第三条明晰规定,“严格严禁侵吞银行信贷资金炒股:严格严禁任何企业和个人侵吞银行信贷资金直接或间接步入股市,银行业金融机构不得按揭给企业和个人买卖股票。若发觉侵吞按揭买卖股票行为,银行业金融机构要采取及时、必要的举措立刻收回房贷。

同时,由于个贷资金步入股市严重违背审慎经营规则,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,违规银行业金融机构将被勒令改正,并处20万元以上50万元以下罚金。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,银行业金融机构有下述情形之一,由国务院银行业监督管理机构限期改正,并处二十万元以上五十万元以下罚金;情节非常严重或则逾期不改正的,可以勒令歇业整治或则吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查委任监事、高级管理人员的;

(二)拒绝或则阻挠非现场监管或则现场检测的;

(三)提供虚假的或则隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未依照规定进行信息披露的;

(五)严重违背审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的举措的。

本轮行情,多家建行由于信贷资金违法流入遭到处罚。股市行情越好,投资者入市的热情越高,也许旁边还有更多的处罚案例会浮出湖面。投资者用信贷资金炒股,实际上就是在加杠杆,而且太可能是在早已融资融券的基础上,再用建行资金加杠杆。

一位银行业新政研究人士告诉每日经济新闻记者,之前个人消费贷款对于资金用途就有严格限制,对于流入房地产、股市都有严格管控。近期,年后股市行情比较好,所以部份工行也加强了个人消费贷款的推广力度,一些人也有需求还钱炒股,实际上就是建行资金变向流入股市,所以监管强化了对资金流向的管控。

2015年6月12日开始的那场牛市还历历在目配资公司,如今,股民们期望的是一场温和而长久的牛市。银行信贷资金应该远离股市,多支持中小企业、民营企业实体经济发展,缓解它们融资难融资贵。

看看那些案例:利用建行资金炒股,损失惨烈!

案例1

身兼广州、泉州两家公司总经理一职的庄大川与原中国银河证券厦门虎园路营业部总经理黄乐勤互相串通,以“委托订购国债”的方法,骗取辽宁省葫芦岛市商业银行和铁岭市城市信用社8亿元资金,后转出用于炒股、炒期货等,造成4.5亿元巨额损失。

2000年12月,庄大川向葫芦岛市商业银行下属的工商城市信用社校长贾洪舟建议,到北京海通证券公司购买国债,年利率为8%,远远低于正常国债利率2.6%。2000年12月12日,葫芦岛市商业银行工商城市信用社在北京海通证券公司投入3000万元,经营“一比一”资金配比模式的国债项目。因该期货公司能够确保资金安全,葫芦岛市商业银行工商城市信用社得以顺利收回本息,并获得8%的高额月息。此后,庄大川所介绍的此种国债项目亦让葫芦岛市商业银行下属的其他信用社获得高额回报,因此取得了该建行的信任。

银行资金借国债买卖违法步入股市,可获得更高的回报。为达到将葫芦岛市商业银行的资金用于其个人炒股等目的,庄大川开始着手施行盗窃。

一场建行资金违法委托理财的大案以亏损收场。法院认定,两人的盗窃行为让葫芦岛商业银行损失人民币2.89381亿元,铁岭市城市信用社损失人民币1.6135亿元,共计损失人民币4.50731亿元。

这桩诈骗案在二审、二审以及上诉二审和终审,历时10年以后,辽宁省高级人民法院于2017上对此案作出二审一审判决,维持二审终审裁定,以诈骗罪改判庄大川无期徒刑,剥夺政治权力终生,并处罚款人民币8亿元;以诈骗罪改判黄乐勤有期徒刑7年6个月,并处罚款人民币500万元。

案例2

今年2月14日,裁判文书网发布了一则裁定,一名银行前职工通过侵吞顾客资金、非法吸收存款,用于炒股巨亏逾800万。

李某原为中国建设银行常福新城分行原顾客总监,自2013年以来,利用职务之便,挪用顾客资金,并非法吸收公众存款,再转至由李某控制的吴某银行帐户及股票账户中炒股牟利:

李某借助职务之便,挪用桂某、代某、罗某1帐户的资金共计698.32万元,其中,至少660万用于炒股。

李某为填补炒股亏损,非法吸收存款329万元,全部用于炒股。

李某明知自己因炒股产生巨额巨亏已无偿债能力,为归还顾客的侵吞亏空,分别以帮忙别人炒股营利及以其妻子做工程须要资金为由,骗取别人133万元。

经武汉市人民检察院司法鉴别中心鉴别,李某用于炒股的三个股票账户交易净损失共计人民币775万元。

匪夷所思的是,在该分行局长王某3、副行长陈某1得悉李某侵吞顾客货款后,副行长陈某1为减少事情的影响,陈某1向两位企业老总欠款230万元先归还顾客帐户被侵吞的货款辽宁炒股票杠杆,王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委校长朱某作了汇报。

被告人李某犯挪用资金罪,判处有期徒刑三年;犯非法吸收公众存款罪辽宁炒股票杠杆,判处有期徒刑两年六个月配资网站,并处罚款人民币十万元;犯诈骗罪,判处有期徒刑十二年六个月,并处罚款人民币五万元,数罪并罚,决定执行有期徒刑十八年,并处罚款人民币十五万元。

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