股民炒股的佣金是多少?是否“不知不觉”多交了?来瞧瞧如何回事!

原标题:股民炒股的佣金是多少?是否“不知不觉”多交了?来瞧瞧如何回事!

老散户,你炒股的佣金是否“不知不觉”多交了?券商经纪业务调整正当时,开打价格战,更要拼服务

沪指站上3300点,再次提振美股市场信心。7月以来,A股指数回落攀升,市场日渐升温,多重利空消息加持下,股民入省情绪高涨,户均资金交易量亦向下高涨,多家券商APP的月度活跃用户数也显著上升。

近年来,券商炒股佣金费率持续下行,盈利空间回升。但为了吸引更多顾客,券商佣金价格战暗潮激荡,无形之中埋藏着一些“暗礁”。比如,对于新开户的散户,自然享受到愈发低廉的交易成本;对于部份老散户,却变得不这么“友好”,如若在信息不对称及未知晓的情形下,被缴纳的佣金费率其实远低于行业标准,经年累月后甚至累积起悬殊的差别。

增厚钱袋、贡献不菲收入之时,经纪业务之“殇”却从未改变,在主营收入结构占比中逐年增长,行业红海属性更加突显。提升顾客的服务质量,精耕细作博得顾客的信任;加大产品及业务研制创新力度;差异化经营各司其职,或将成为未来券商高质量发展的关键之“立”。

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佣金费率调整是否应告知

资深老散户邓林(化名)近来遇见一件烦心事。2006年12月,邓林在上海证券某营业部开户,开启自己的炒股生涯。彼时,券商营业部为零售顾客多执行千分之几的交易佣金收费标准。

之后,伴随美股证券交易经手费收费标准不断上调,券商佣金费率接连下探,直至步入“万字头”时代。而今开户,券商手续费的行业报价,虽未有统一标准,但多在万分之三附近徘徊。

近段时间,由于股市行情向好,老散户邓林的交易频度及资金量渐长,拟重新开办一个新的期货帐户进行交易,这时他才发觉,佣金已降至万分之几,而他原先的帐户还是执行千分之几的交易费率。

邓林向记者提供的一份历年佣金缴纳情况统计表显示,经过不同年份每笔交易的间接测算,2006年-2020年,券商实际对自己缴纳的佣金费率大概维持在千分之1.7至1.9的区间。如若根据现有约定标准万分之三的费率简略估算,仅近三年间,考虑到信息不对称等诱因,邓林低于普通新开户股民的佣金便近30万元。

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此前十几年间,邓林表明,未接到开户券商以主动渠道告知(如电话、短信等方法)佣金收费标准上调的信息。

邓林对《国际金融报》记者表示,事情发生后,自己曾去所在营业部咨询过佣金变更的相关事宜。营业部工作人员表示,公司官网上有佣金上调、客户可携带身份证来营业部代办的公示,现可为邓林调整为最新开户的佣金费率。

由于未变更事实存续的期限较长,邓林觉得,针对交易佣金费率上调,证券公司应尽到及时对顾客主动告知的义务。

上海证券相关负责人在接受《国际金融报》记者专访时表示,2010年以来,证券行业佣金管理逐渐从粗放迈向规范。根据《关于进一步强化期货公司客户服务和证券交易佣金管理工作的通知》等监管要求以及自律规范,上海证券构建营业部顾客证券交易佣金管理制度,并要求营业部严格履行新增顾客证券交易佣金缴纳标准及佣金“双留痕”工作;存量顾客依照顾客分类参照新增顾客由双方协商执行。目前,公司上海地区营业部佣金缴纳标准均向上海证券同业公会备案,营业部执行的佣金标准、场所及公司网站公示的佣金标准与备案的佣金标准保持“三一致”。

针对此事,投资者的想法不尽相同。来自北京的资深散户吴先生告诉《国际金融报》记者,证券公司的顾客总监应当及时告知顾客佣金费率上调的情况炒股证券公司收费,或起码应提醒投资者关注佣金的浮动等。也有散户觉得,如同做生意股票配资,不同的顾客拥有不同的议价权及意愿。投资者应及时关注到期货公司佣金的变更,主动要求券商上调费率,自行掌控交易行为的细节。

“有上调需求要去找券商主动申请,不然通常不会主动减少佣金水平的。”某券商营业部总监对《国际金融报》记者表示。问题的焦点在于,券商到底有无主动告知顾客的义务呢?

上海汉盛律师事务所律师王建新在接受《国际金融报》记者专访时表示,券商佣金的缴纳,基于双方协议的约定,实质上是双方自发构建起的一种协议关系。拟发起佣金上调意愿,意味着双方协议拟发生变更。券商与每个顾客约定的佣金费率、收取的实际佣金不完全相同,还是须要根据彼此约定的协议书或协议,作为双方之间的合意事实基础来进行调整。

在王建新看来,如果顾客发起上调佣金的要求或申请,根据现今最新的行业标准,券商原则上是会同意的,属于正常的协议变更炒股证券公司收费,未发起则视为执行原有协议内容。因此,期间未主动告知,不构成对顾客知情权的侵害,亦不构成不当获利。

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交易佣金浮动缴纳

“官网里面的佣金费率是万分之三,我们可以重点标明一下,帮你下调到才能给到的最低,接近万分之一的水平。”为了吸引新顾客,一位券商营业部的顾客总监在电话中如是说。

除去经纪业务去通道化变革的现实需求,沪深交易所经手费的不断上调,部分也使得券商有愈发充盈的成本上调佣金费率,进而吸引到更多的顾客。

据悉,交易经手费是期货公司支付给证券交易所的费用,而佣金则是普通投资者或机构投资者在买卖股票的时侯支付给期货公司的费用。

一般来说,佣金包括万分之0.2的证管费、万分之0.487的证券交易经手费、万分之0.2的过户费。另外,根据每年的分类评级,券商还需按比列收取证券投资者保护基金。

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如此估算,券商的经纪业务刚性成本,即交给交易清算机构的手续费用,合计约在万分之一左右,人员薪资、场地房租、IT系统设备技术等其他开支还未纳入。

为进一步减少投资者交易成本,2012年-2015年,沪深交易所多次上调蓝筹股证券交易经手费收费标准,由原按交易额0.11‰收取降为按0.087‰双向缴纳,持续上调至按成交金额0.0487‰双边缴纳。

按照现行的佣金浮动制,券商向顾客缴纳的佣金不得低于期货交易金额的千分之三,也不得高于代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等。因此,各家券商在制订自家的佣金标准时,拥有一定的自主权。

记者通过对各大券商佣金水平调查发觉,目前券商的交易佣金费率基本上以万分之三为基准浮动。而决定佣金高低的标准,主要是开户者的资金量与交易量。近期行情渐长,个别营业部甚至给出“万一免五”(按照成交金额交的万分之一缴纳交易费用,而且免去最低5元的“门槛”)的报价来吸引顾客。

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动态来看,同一家营业部的不同散户之间,佣金亦相差悬殊。新开户的散户,开户佣金报价万分之三,最低万分之一,而十多年前开户的老散户,可能现今佣金还是千分之三,是目前市场佣金水平的10-30倍。

拼佣金更要拼服务

当前涉及券商交易佣金缴纳问题,《证券公司监督管理条例》中的相关规定主要如下:

证券公司向顾客缴纳证券交易费用,应当符合国家有关规定,并将收费项目、收费标准在营业场所的明显位置给以公示。证券公司违反规定缴纳费用的,由有关主管部门依法给与处罚。

记者调查发觉,类似“开户即享万三佣金”、“低佣金,万2.5起”的口号,在一些券商的官网上较为常见,不少都采取低佣加积分、礼包的形式展开组合营销。至于佣金费率的浮动区间,一般较少明示,部分券商会在营业部的电子互动屏的层叠窗口上显示,实践中通常在工作人员引导下注意到的可能性更高。告知佣金的实际浮动范围,大多数券商还是在开户的时侯,通过口头的形式与顾客私下协商调整。

证券经纪业务的本质是为顾客提供中介服务,满足顾客在投资过程中对金融服务的需求。实际上,证券交易佣金管理是重要一环。

2010年9月,中国证券业协会发(2010)157号文件明晰,加强证券交易佣金的管理,形成科学合理的服务定价机制。证券公司应公正对待所有顾客,实行同类顾客同等收费、同等服务同等收费的原则。

彼时,中国证券业协会在发文中表示,一些期货公司采取了以高于成本的证券交易佣金水平、“零佣金”等形式拉拢顾客,又在顾客不知情的情况下随便调高证券交易佣金缴纳标准,向顾客承诺期货买卖利润或赔付期货买卖损失,贬低同行、进入同行营业场所劝阻顾客等违规违法和不正当竞争手段,侵害了投资者合法权益,扰乱了市场竞争秩序。

2015年3月,中国证券业协会大会表决通过废止了15件自律规则,其中亦包括上述文件,即效力存续性不再。然而,加强顾客服务工作,提升顾客服务水平,让投资者享受到更低交易成本和更优质的服务,依然是券业生存发展的基本要义及案头要务。

武汉科技大学金融证券研究所校长董登新在接受《国际金融报》记者专访时表示:“调低佣金费率,应属券商的明智之举。券商的佣金收入,主要来自于股票交易和融资融券等方面。考虑到佣金费率下行速度较快,单纯借助佣金获取收入,已不再成为券商的主要目的。附加业务逐步成为券商的关注重心,首先便须要占领市场和开户资源,然后通过公司量体裁衣的产品和业务研制创新来深度开发顾客。”

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在董登新看来,未来券商高质量发展的关键在于从产品和业务研制上下工夫,通过提升服务质量,精耕细作博得顾客的信任,推销更多高附加值的理财或资管产品。未来券商产品种类及业务类型,将会越来越丰富,提前将顾客资源收入囊中具有必要性。当然,最终的行业洗牌,还是会拉开差别,谁能博得真正的高净值顾客,便是关键。

“从高附加值业务的拓展,到高净值客户的占有,或将成为未来券商白热化竞争的焦点。尤其是脸部券商,或将会在个性化品牌特色方面下足工夫,同时在人才储备、产品开发、客户拓展等方面做好准备,更好地迎接中国资本市场单向开放的持续推进。”董登新表示。

经纪业务的“殇”与“立”

2020年上半年,得益于证券交易量及活跃度提高,券商经纪业务收入下跌,狂揽佣金620亿元,已达今年全年逾八成。在股市交投燃起夏日热情之际,券商APP一度出现宕机等现象。

数据显示,今年上半年,沪深两县日均成交额为7887亿元,较2019年日均成交额降低约2300亿元。截至6月30日,两县两融余额达1.16万亿元,较年初的1.03万亿元下降12.6%。

经纪业务作为券商的“老大哥”股票配资平台,虽然能在市场行情上扬时为券商贡献不菲的收入,但近些年来,其在主营业务收入结构中已发生重要变化,即证券经纪业务占比正在逐年下降。

中国证券业协会的数据显示,2019年,133家期货公司实现营业收入3604.83亿元,其中代理买卖证券业务净收入(含席位租赁)为787.63亿元,占营业收入的比重为21.85%,而2016年、2017年、2018年的占比分别为32.1%、26.37%、23.41%。

值得注意的是,2019年,多家腹部券商证券经纪业务收入占比均出现下降趋势。中国银河证券、招商证券、申万宏源代理买卖证券业务净收入均较2018年下降5个百分点以上;中国银河证券从2018年的34.9%直接下降到26.71%;“券业一姐”中信证券更是从2018年的19.96%降至17.21%。

瑞银证券非银金融行业分析师曹海峰表示,未来中国券商行业集中度或将上升。根据英国经验,1980年行业放开佣金打价格战,头部券商服务能力更强,获得更多顾客。1999年,金融脱媒放开,再叠加股灾的效应,集中度提高较快。2012年以后,中国放开远程开户,券商格局可能跟(美国)上世纪80年代差不多,互联网券商、第一佣金券商加上背部券商,整体竞争环境发生较大变化。

曹海峰判定,未来券商这几块业务的收入下降空间较大:投行业务跟海外有比较大的差别,还有主经纪商和两融业务,特别是融券业务、衍生品、机构业务的发展。

伴随传统经纪业务的赢利空间不断缩窄,大券商下降头晕的同时,中小券商面临生存压力也更加明显。

银泰证券股转系统业务部总经理张可亮在接受《国际金融报》记者专访时表示:“伴随行业集中效应强化,未来中小券商的发展趋势应是差异化经营,尽可能舍弃全车牌‘迷恋’,在一个相对有优势的领域内做强,并保持竞争力,至少占有一定的市场份额,而不是四面出击。同时,随着资本市场的变革推进及大发展,未来资产管理、财富管理、投行等业务面临较大开发空间及发展机遇,专业化、精细化的经营模式,依然才能看见曙光及希望。”

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