股民注意了,这样还钱炒股是违法的!

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资产管理公司可以借钱炒股吗

金融时报07月15日12:44

资产管理公司可以借钱炒股吗

“我若果想用按揭资金炒股,怎么规避检测?”

安女士近日接到一家个贷中介的电话,推介某家建行新推的个人消费贷款产品。安女士想测试一下,就说“打算按揭60万元,计划用资金入股市”,看看中介究竟会不会给她房贷。

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没想到中介直接支招:“实际用途我们虽然不管的。贷款领取后,您可以直接去建行柜台取现一半资金,这样谁也检测不到您的用途。”

“那而且30万块钱啊!”安女士暗自震惊,去建行取这么多现汇,需要用一个双肩包能够背回去。

“取现后直接存到其他帐户,最好是存到其他交行。”这位个贷中介继续出主意。

短短几句话,揭示了消费贷资金违法流入股市的链条,也阐明出目前建行小额个贷资金流向股市的一种途径:“取现”是一种比较笨拙的形式,但对于贷后检测却是最难的一种。

7月以来,通过较短时间就从2900多点迅速站上3400点。股市的下降,也使一些违法资金蠢蠢欲动,趁机流入股市,引起监管部门的高度注重。

消费贷资金蠢蠢欲动

与有着较高手续费的场外配资相比,小额度、低月息的消费贷成为一些激进散户进场博弈的资金工具。

上述个贷中介竭力推介的消费贷产品,由华东地区某区域建行最新推出,最高可贷60万元,年利率在4.8%-6%左右。

“资金是太实惠,但大家会使我提供消费贷用途的收据吗?”

对于安女士的迟疑,中介坦承不用害怕:“消费按揭名头比较多,买车、房子家装、购置电器灯具、学历进修甚至出国旅游等等都可以,我们就会帮助顾客‘安排’借款用途。”

“假如最终审批通过60万元房贷,那么这笔资金会分两笔给您:一笔是信用卡30万元分期,您可以刷POS机取现;另一笔储蓄卡30万元现金,需要直接取现。”信贷中介告诉安女士。

安女士以“再考虑考虑”结束了与中介之间的对话。

一段时间以来,小编周围不少人都收到了推销建行消费个贷的邮件。

一个值得导致注重的新端倪是,“90后”年轻人在成为还钱炒股的新主力。除了建行个贷资金违法流入股市,一些例如“借呗”、“微粒贷”等互联网借贷平台成为年青散户炒股资金的来源。

“从借呗借了1万元入了股市,3个月350元的月息,现在早已挣了3000块。”上海南汇一位“90后”职员小王,在公司老散户的推荐下,于前段时间买了一只科技股,很快就尝到了甜头,更迸发了他继续学习炒股的劲头。过去小王还仍然在支付宝上买基金,这波行情让他直接转战到股市这方“新天地”。

像小王这样的年轻人不在少数。据月度数据显示,6月份其线上开户环比上升三成以上,其中“90后”开户比例最高,达到30%。

消费贷“易容术”受到监管警示

7月11日资产管理公司可以借钱炒股吗,银保监会新闻发言人答记者问时指出,部分资金违法流入楼市股市,推高资产泡沫。

此前也有地方银保监局排查发觉配资门户,部分企业一边获得低利率按揭一边进行套利行为,除了订购结构性存款、理财产品,还会投资股市等。

其中,个人消费贷是农行贷后管理难度最大的一种。

“个人消费贷必须保证专款专用,股市火热时监管更严,去年有不少建行因消费贷流入股市喝了罚单,导致建行个人消费贷款审批的口子缩紧。”某股份行华南地区个贷部顾客总监表示,银行目前积极展开自查,严禁消费贷入市。

他介绍了目前建行怎么查找个贷资金流入股市情况:“银行查消费贷入股市通常有三种路径。第一种是资金在同一张银行卡里,无论倒多少手,银行都能查到资金的流入和流出情况,转账记录走建行闭环系统。第二种是投机者多倒几手,倒换到其他建行帐户,对农行来说这些目前溯源难度较大。”

对农行来说,最难查的是第三种,投机者取现后再存到其他建行的帐户里流入股市。该顾客总监表示,银行目前的难点是部份投机者把消费贷套现,再用现金存到其他建行的帐户,特别是存到某个关联人的帐户,银行较难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的。

银行一旦发觉顾客存在消费贷违法步入股市的行为后,会致电顾客将按揭资金退还到帐户里。“银行先警告顾客停止违法行为,提前收回房贷,如果顾客不配合,银行会向银保监会举报在线股票配资,并注销顾客的银行卡。”

“就单个建行来讲,资金去向穿透有技术难度。”在某区域建行高管看来资产管理公司可以借钱炒股吗,监管文件下发后,银行会根据要求去自查,这代表一种警告讯号,但也确实存在贷后检测的实际问题。

由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂,银行贷后管理难度加强。但在监管整治下,银行之间正在升级系统审查程序,建立消费贷流入股市的“防火墙”。

在资金违法入股市这些端倪之下,上述银保监会新闻发言人表示,银保监会督促引导资金“脱虚向实”。要深入举办市场顽疾整顿“回头看”,依法严厉严打资金空转和违法套利行为。

7月14日,银保监会通报影子银行和交叉金融业务存在的突出问题:主要集中在“资管新政”“理财新政”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力等方面。银保监会表示,严禁资金违法流入股市,违规投向房地产领域、“两初一剩”等限制性领域。

“当前非常要加强资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违法参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最须要的领域和环节。”

可以发觉,银行因资金违法入股市被罚的案例并不稀少,监管不时对此进行抽验。

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