[股票配资]小贷市场放贷江湖 高昂手续费下资金违法入市

“急用钱去哪儿?办房贷,正规公司正规放款!”经历了一段时间的蛰伏,小额贷款广告又开始活跃上去。在各大社交群里,一些自诩“小额贷款公司借款”的业务员正在拉拢顾客,“不放款不收费”宣传噱头吸引了不少有资金需求的借款人的眼神。但北京商报记者进一步调查却发觉,这些小额贷款公司通过暗箱操作股票配资放款快,借手续费捆绑打起了“擦边球”股票配资,游走在监管边沿,推波助澜按揭资金入市,破坏现有的金融市场规则,加剧房地产、股市等行业的不稳定诱因。

手续费捆绑触及借贷红线

以“周转”等词汇搜索,这样的小额贷款群有数十个,“主营各类按揭、均可贷”,在抒发了欠款需求后,一位自诩从业七年的“小贷公司”业务员李严(化名)联系到了北京商报记者,他介绍称,自己是一家小额贷款公司的业务员,可以为用户提供任何欠款服务。从李严的口中了解到,在疫情的影响下,借款人申请欠款的需求很高,小额贷款公司也将顾客划为“三六九级”,优先考虑有房、有车、有打卡薪水的优质借款人,其次再考虑出现逾期记录、征信不良的借款人。

“我们前期不缴纳任何费用,只有用户按揭成功后才能收费,全程帮您代办,年化利率12%-18%左右。”李严如是说。北京商报了解到,办一笔房贷,小额贷款公司普遍收费为放款金额的5%。“如果您用钱比较急但自身资质有所缺乏,那我们可以帮你解燃眉之急,如果您申请10万元欠款、最后初审下款只有5万元,那手续费也只缴纳放款资金的5%。”李严说道。

李严提及的年化利率仅有12%是否属实?北京商报记者测算后发觉,以用户按揭金额10万元,分36期偿还为例,每期还贷金额为3777元,利息支出为35972元,按照较科学的利率估算公式(IRR)计算可得,这笔欠款的年利率为23.37%。但若果将5000元手续费分摊至每月还贷金额来估算,每期还贷金额为3961元,这笔欠款的年利率为27.72%,已经超过了刑事法律应予保护的固定利率为年利率24%的监管红线。如果一次性缴纳5000元手续费,利用年均复合增长率(Rate)公式估算,这笔欠款的年利率为26.64%,也超过了监管规定的红线。

而更多的小额贷款公司则依托中介进行放款,一家中介机构人士更是坦言,“对征信不好的用户通常都推荐小额贷款,用户只要提供身份证就可以,小额贷款公司负责材料包装”。但当记者寻问公司名称及是否有监管核准的放款车牌时,这些业务员只是宣称“我们都是正规的公司,没有前期费用、不存在盗窃的情况”。

对借手续费捆绑打利率“擦边球”,麻袋研究院中级研究员苏筱芮对北京商报记者表示,存在这种现象的大机率是按揭中介,通过各类包装、操作等与小额贷款公司的产品进行对接,但也不排除一些违法放款的小额贷款公司。例如,借款人向按揭中介支付手续费,向金融机构支付房贷月息,而按揭中介和金融机构是两个完全不同的主体。从单个主体来看,二者均未超过红线,因此难以遭到监管明晰约束,难有献策来维护自身权益。建议借款人通过正规渠道代办按揭业务,莫存在“包装放款”的侥幸心理,以免金融机构发觉后提早收回按揭而导致自身损失。

推波助澜按揭资金入市

严打按揭资金违法入房价、股市仍然是监管反复重申的重点,北京商报在调查中发觉,用按揭资金炒股、买房在小额贷款公司业务员口中也都成为了可以操作的行为。

“我如今须要一笔资金炒股,你们可以操作吗?”在攀谈中,业务员先是否定了记者的按揭需求,但当记者进一步追问是否可以“暗箱操作”时,多位小额贷款公司业务员均透漏,“可以做这笔按揭,并保证安全地把这笔钱掏出去”。

如何经过多个操作环节,最后按揭资金流入房价、股市,究其症结主要源自于取现后难以追踪的漏洞。在调查过程中,北京商报了解到,一般情况下用户只要在按揭下发后进行取现操作即可。一位业务员介绍,“放款成功后股票配资放款快炒股配资,用户要做的第一件事就是取现,在取出现金后,再转存入他人的帐号或则本人另一个帐号就可以,这原本就不是很复杂的事情,也是最简单的技巧”。

李严称,什么问题都能规避、钱到帐之后去建行取现、然后去别的建行存就可以,或者到帐之后用Pos机刷卡、然后转入别的卡片;或者冲值到第三方平台,然后再提及别的卡,就可以操作。一位业内资深观察人士表示,因为市场需求的客观存在和利益的驱动,正所谓有需求的地方就有市场,市场旺盛的借贷需求是其生存的根基。乱象背后,可以看出小额贷款公司存在按揭用途初审存在漏洞、违法成本较低等问题。

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