储才书悟 | 韩威:金融江湖——地狱与天堂一步之遥

钱荒意外来袭!

长信银行毫无提防,投资业务浮亏20亿。首要责任人,前华尔街投资怪才、资金部总经理韩玉急火攻心,从金融街投资大厦飞身跃下。

钱是金融的血液,没有钱的流动,金融都会立即晕厥。

韩玉跳河的消息迅速传遍金融圈,各建行人人自危,资金抢夺战揭露大幕,银行间隔夜拆借利率骤降。

一笔60亿的地产按揭将长信建行与浦江银行、民商银行联系上去。面临资金匮乏,自身利益最重要,浦江银行和民商银行没有雪中送炭,而是各打小算盘股票配资平台,想要乱中取利敛财,或是火中取栗夺项目。

长信银行危急!

逃过一死的韩玉重振精神,在神秘人物的帮助下,推出惊天的“紫光计划”——利用市场恐慌导致的V形黄金谷,刀口舔血,绝地反击,目标抚平20亿浮亏……

《同业鸦片》

“这是最好的时代,也是最坏的时代!”

初看这本书,是来源于我学院学习的一位领路人的推荐。

我从小梦想中的职业就是穿着外套、打着衬衫、漫步在各大摩天大楼中的金融人。然后我很幸运地来到了科大,读上了自己感兴趣的专业。但经过这三年的学习,我发觉了这个行业并不全是电视剧中的光鲜亮丽。直到我读完这本书,让我有了更深的理解。

钱荒,一场大型金融危机

2013年6月股票杠杆擦边球,中国发生了一场大型金融危机;从流动性危机开始(6月6日),到6月25日,20天涨去422点,下跌18%。24日到25日三天反弹194点,最深下跌11.4%,几乎一半股票跌停,巨大的焦虑映照着中国资本市场。

钱紧到哪些程度?6月6日,上交所三天回购利率激增到24%,至4点半,银行间隔夜拆借利率攀升到28%。2008以来猖獗的货币,一下子全消失了。而到6月20日,银行间隔夜回购利率达到了史无前例的30%,7天回购利率达到28%。

若按此利率估算,股票的市盈率起码须要在4倍以下,才能匹配资金成本,也就无怪乎股市会闪崩了。这样的故事在过去发生过,未来依然可能继续上演。

事后来看,7月5日,6月底M2数据公布:14%,距国务院13%的任务尚差1个百分点,而5月底数据为16%;央行收缩逾1万亿的增长货币。次日,央行自嘲:市场还是理解央行的是精神,钱荒即使“金融风险测试”吧!

金融本质就是加杠杆

2013年,我还只是一名初中生,对于当时的情况,我也只能通过书本以及资料的查阅中了解。结合本书中所讲的内容。让我最大的感慨就是: 金融本质就是加杠杆。

本质来说,金融行业是一个为各种获利途径加杠杆通道。特别是在2017年前的房地产市场彰显得淋漓尽致。各大行发行理财产品骗贷,各大行低准备金率下额度充足,各大行将理财募集资金打包用于A份额且A份额利率远低于骗贷和贷款利率,民间资本非常是房地产财团募集资金用于B份额,B份额走信托渠道通过A份额加杠杆合成常年资产包投向房地产市场,所以中国能在短期30年内产生全世界最大的的房地产市场和较高的市民负债率,可能的诱因,一方面是因为人口基数较大产生的房屋供需矛盾,另外一重要诱因就是建行制度不健全和货币的持续超发为房地产企业加杠杆提供了极其便利的条件。

经验都是买来的

这里的“买”不一定指的就是钱,可能是付出、是经历等等。去大胆经历、去失败、去收获。不经历过大起大落,你可能都不会成熟。看过这本书,再结合之前所读的董德志老师的《投资交易笔记》,对书中大起大落的惊心动魄理解,赞叹,唏嘘,敬畏。

我不敢说自己完全明白了里面的各类交易产品,更不敢说对韩玉所经历的大起大落感同身受,但是这使我看见了新世纪的“时代缔造英雄,还是英雄缔造时代”的命题。背水一战、绝地逢生、化险为夷等等那些在唐代战场上描述这些战争形势的词句用在这里不能更恰当。在金融市场上摸爬滚打,即使是一个和平年代的兵,也一定要练就随时上战场的本领,为了不被淘汰,为了在危机将至时才能不沉没,能够有勇气挺身而出化险为夷。

在震撼人心的金钱数字面前,隐藏在最深处的人性暴露无遗。自私,压迫,逐利,欺诈,落井下石……,这些丑恶的词汇在西装革履间穿行,那时候没有所谓的革命情义,只有一条利益线上的蚱蜢。

中国金融市场的争夺的本质还是对信息资源获取的能力,这是一个畸形的逻辑在线股票配资,也是好多华尔街回去的金融牛人水土不服的重要诱因。这篇小说并没有避忌这种,似《人民的名义》一样,踏出了反映真实社会的一步。

看完书,理解了经验都是买来的意义,不希望自己才能买来多少经验,只希望自己才能有机会而且不畏首畏尾的尝试。像初生的小山羊一样,也很好。

保持聪明,保持善良,保持学习,保护自己。

愿做一个勇敢的小山羊。

愿与同业作伴

我仍然以为用好读这两个字来形容《同业鸦片》是极为恰当的,行文开朗而不矫揉造作,内容浅易却不失专业深度,读过虽不至于醍醐灌顶,但心曲许久倒也绝不夸张。饮水如人知冷暖,阅书因人有得失,作为泛同业从业者,全书读罢, “同业作伴,其乐无穷”袅袅于脑。

作者用并不奢华的笔调硬生玄参描绘出我国同业市场独立却交融的全景图谱,将交行间资金拆借市场、交易所债券回购市场、银行间债券市场、商业本票市场、场外信托受益权出售市场涵盖宇内的同时,用钱荒危机时的资金流向和利率走势将之勾兑,各同业子市场的主体参与特点和流动性偿还先后一览无遗。阅读过程中,思维满满地被各类利率走势图全程抢占,抑扬顿挫的利率升降还倒真有点五线谱华章的甜蜜意味。

开卷皆有益股票杠杆擦边球,闭卷常思忖。不得不对这个集哺育、锤炼、涅槃、光辉于一身的市场报以崇敬,也实在应慨叹同业合作者的青春作伴,让这样激情激昂的峥嵘岁月乐在其中。

开卷皆有益,闭卷常思忖

启示

1. 利维摩尔说过:“如果我正顺着铁轨往前走,看见一辆列车以每小时60英里的速率向我冲来,我会跳下铁轨使列车开过去,而不会荒谬地站在那儿不动。” 当风险积蓄到监管机构足以警觉的程度,监管机构常常会采用主动刺穿的方法来防范可能到来的更大的风险。而这些刺穿本身都会招致风险,时刻警觉这些潜在的监管风险,当风险发生时,需要及时的闪到一边。

利维摩尔

2. 关于书中介绍的金融创新,银行的创新无非就是绕开监管,表内表外颠倒,又被称为推动下来的创新。对一道监管,就给创新多穿一件大衣。利用法无严禁即可为的原理,不断的打擦边球,利用制度的漏洞。这样的创新,我们真的须要吗?没有提升利润、没有增加风险,求的仅仅是完成任务?是无端的效率的耗损罢了。但就如韩玉通常, 创新的出发点和动机假如才能转回更好的服务顾客头上,或是提升交易效率和市场透明度,又或是加上足够的技术创新,也许就能诞生出具有中国特色的金融创新,带来不一样的市场和环境。

3. 看过书中对于林勇辛的赞誉,对于项目拥有自己独到的看法,凭借着自己的求知欲与坚持不懈,从一个小职员变革成为地方建行负责人的角色。他是最成功的逆袭人之一。但平常的谨小慎微,最终却因一时大意,毁在了女性头上,这何尝不是一种悲凉。人性的弱点在这一刻赤裸裸的展如今我们的眼前。金融机构接触过的人都能晓得其中的制度之严格,规范之严格,监督之严格。这一套机制才能检验一个职工、一个团队、一个集体的能力与心性。通过人员的调配,岗位的调换,达到某一最大值的平衡,创造最多的利润。 但我觉得更多的时侯,制度比人要靠谱,应该由制度来组织人,在许多的金融风波中,正是由于个人赶超了制度权限,流离于制度权限外而引起的。

4. 看完了韩玉通过“紫光蝴蝶”计划逆风翻盘,不少人会由于其中的数字之大、操作之纷扰而有兴奋、有崇敬。而从渺小到伟大之间,似乎有一条若隐若现的大路。所以很多人上下求索,以求成功。但当你真的处于这个时代的风口浪尖时,你却很难分得清下一个浪是大的机遇还是大的风险,你不知道你能乘风破浪,还是粉身碎骨。 多一些安稳、少一些浮躁。可能这也是现在的我们最缺乏的吧!

《同业鸦片》小说故事,是以中国金融2013年发生的事情为背景,描写中国金融市场发生的事情、由来以及症结。

一部金融圈疯传,却讳莫如深的“非虚构”小说;

一个患病时代!洞穿风险、照见灵魂的真实黑幕;

一本中国版的《货币战争》,注定哈喇子纷纭!

本书故事取材于2013年6月的中国股灾,披露了少为人知的股灾黑幕,提示了信托投资理财产品的暗逻辑及中国经济面临的系统性风险。

作者介绍

韩威

第二行政组、文化职能组班委

安泰经济与管理学院

2018级国际经济与贸易专业本科生

撰稿 | 储才四期学员 韩 微威

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